Služby
Každá služba vychází z tvojí situace — věku, příjmů, závazků i přání.
Každá spolupráce začíná diagnostickým setkáním, při kterém zmapujeme tvou finanční situaci od základu: příjmy, výdaje, závazky, stávající spoření a investice, pojistná krytí i přibližnou představu o životním stylu v důchodu. Z tohoto rozhovoru vznikne přehledný diagnostický list, který ti ukážeme ještě při prvním setkání. V druhém kroku navrhneme konkrétní plán s variantami — konzervativní, vyvážená, dynamická. Vysvětlíme rozdíly bez finančního žargonu, abys mohl rozhodnout sám. Pak plán průběžně sledujeme a každoročně aktualizujeme tak, aby reflektoval změny v tvém životě i na trhu. Nespolupracujeme s pojišťovnami ani bankami na provizním základě — naše odměna pochází výhradně od klientů, takže naše doporučení nejsou ovlivněna provizemi.
Samostatné moduly, které lze kombinovat do komplexního balíčku.
Podrobná inventura toho, kde jsi teď: penzijní připojištění, životní pojištění s investiční složkou, podílové fondy, nemovitosti. Výstupem je doporučení, co si ponechat, co optimalizovat a co zrušit, aby každá koruna pracovala efektivně.
Sestavení modelu čerpání příjmu od roku odchodu do důchodu: státní důchod, penzijní připojištění, dividendy, renta. Plán počítá s inflací, délkou dožití a neplánovanými výdaji, jako jsou zdravotní náklady nebo podpora rodiny.
Koordinace mezigeneračního přenosu majetku: darování za života, závěť, svěřenský fond. Spolupracujeme s notáři a daňovými poradci, aby vše proběhlo hladce a s minimálními náklady pro tvé blízké.
Pravidelné roční revize plánu i mimořádné konzultace při životních změnách — změna zaměstnání, prodej nemovitosti, nástup do důchodu. Jeden poradce, jeden klient, jeden plán — aktualizovaný tak, aby odpovídal realitě.
Atelier Dvořák neprodává konkrétní finanční produkty, nepracuje na provizi od bank ani pojišťoven a negarantuje výnosy. Výsledky plánování závisí na disciplíně klienta, vývoji trhů a legislativních změnách, které nejsou v naší moci. Naší úlohou je dát ti nejlepší možný přehled a doporučení — rozhodnutí jsou vždy tvá. Pokud hledáš konkrétní produktové řešení, spolupracujeme s nezávislými licencovanými zprostředkovateli, na které tě rádi odkážeme.
Ideální okno je 40–55 let, kdy je ještě dost času pro kumulaci kapitálu, ale zároveň je horizont dostatečně konkrétní. Pracujeme ale i s klienty ve věku 30 let i 62 let — vždy najdeme kroky, které mají smysl.
Úvodní 45minutová konzultace je zcela zdarma a nezavazuje tě k žádné další spolupráci. Chceme, abys měl jasno v tom, co nabízíme, ještě před jakýmkoliv finančním závazkem.
Každoročně se setkáme osobně nebo online a projdeme aktuální stav tvých úspor, případné změny v příjmech nebo výdajích a vývoj trhů. Výstupem je aktualizovaný přehledový dokument, který si uchováváš.
Ano, plánování pro pár je dokonce výhodné, protože umožňuje optimalizovat příjmy obou partnerů — například načasování odchodů do důchodu nebo rozdělení majetku. Rodiny s dospělými dětmi řešíme v rámci dědického plánování.
Při komplexnějších případech se obracíme na notáře, daňové poradce a nezávislé investiční zprostředkovatele. Koordinaci zajišťujeme my, takže nemusíš obvolávat různé specialisty sám.
Domluv si bezplatnou konzultaci a do 48 hodin se ti ozve tvůj budoucí poradce.
Rezervovat konzultaci